GUIDE DES FINANCES FAMILIALES

par Marvin J. Ashton (1915-1994)
Du Collège des douze apôtres

J'ai eu l'occasion de parler un jour avec une jeune fille et un jeune homme remarquables. Ils devaient se marier dans la semaine. Leurs yeux brillaient dans l'attente de cet évènement important et bien sûr de la continuation de leur amour. Tous deux avaient fait de bonnes études, avaient un bon foyer et étaient cultivés. C'était une joie de découvrir leur personnalité, leurs projets et leur potentiel. Il semblait que leur relation était bien partie pour durer éternellement.

Au cours de notre entretien, seule une réponse à une question m'a causé du souci. J'espère que mes peurs et mes suggestions leur ont permis d'envisager différemment leur mariage.

A la question : " Qui va s'occuper des finances dans votre couple ? " Elle a répondu : " C'est lui, je suppose ". Il a dit : " Nous n'avons pas encore abordé ce sujet ". Ces commentaires m'ont surpris et alarmé.

Quelle est l'importance des finances et de la gestion de l'argent au sein du mariage et des affaires familiales ? je répondrai : " Enorme. " Le Barreau américain a révélé que 89 % des divorces ont pour cause initiale des disputes à propos d'argent. D'autres associations estiment que 75 % des causes de divorce sont les problèmes financiers. Certains conseillers conjugaux indiquent que 4 ménages sur 5 ont des difficultés financières graves.

Je tiens à souligner le fait que ces tragédies ne sont pas dues au manque d'argent, mais bien plus à une mauvaise gestion des finances personnelles. Une femme qui va se marier ferait mieux de regarder comment son mari (et elle) va gérer l'argent qui va passer dans leurs mains, plutôt que de s'inquiéter de ce qu'il va gagner chaque mois. La gestion de l'argent doit passer avant la production de l'argent. Un jeune homme qui est fiancé à une jeune femme qui possède toutes les qualités devrait en plus s'assurer qu'elle sait gérer l'argent.

Au foyer, la gestion des finances familiales devrait se faire en partenariat, les deux parties ayant voix au chapitre en ce qui concerne les décisions et les règles à suivre. Lorsque les enfants atteignent l'âge de responsabilité, ils devraient eux aussi être inclus dans les discussions financières dans une certaine limite. La paix, la satisfaction, l'amour, la sécurité ne sont pas possibles au foyer lorsqu'il y a des soucis et des disputes pour des questions de finances. Que nous envisagions de nous marier ou que nous soyons déjà mariés, c'est maintenant que nous devons examiner notre attitude et nous repentir si nécessaire pour améliorer notre gestion financière et vivre dans les limites de nos moyens.

Puisque, dans le monde d'aujourd'hui, il est essentiel de bien gérer ses finances et de vivre dans les limites de ses moyens pour connaître l'abondance et le bonheur, je désirerais faire quelques recommandations afin d'améliorer la gestion des finances personnelles et familiales. Je pense que les douze points qui suivent nous aideront à atteindre ce but.

1. Payez honnêtement la dîme. La bonne gestion financière dans chaque foyer saint des derniers jours commence par le versement d'une dîme honnête. Si la dîme et les offrandes de jeûne sont les premières choses que nous payons dès que nous avons reçu notre paie, notre engagement à ce principe important de l'Evangile sera renforcé et les probabilités d'erreurs de gestion seront diminuées. En payant promptement la dîme au Seigneur, qui ne vient pas encaisser des chèques mensuels, nous apprendrons, nous et nos enfants à être plus honnêtes avec ceux qui sont plus proches de nous physiquement.

2. Apprenez à gouverner l'argent avant qu'il ne vous gouverne. Une jeune fille qui va se marier devrait se demander : " Est-ce que mon futur mari sait gérer l'argent ? Sait-il vivre dans la limite de ses moyens ? " Ces questions sont plus importantes que : " Peut-il gagner beaucoup d'argent ? ". La sécurité financière ne dépend pas de la quantité d'argent qui rentre mais de la manière dont on le dépense.

Tous les couples devraient acquérir constamment de nouvelles attitudes et habitudes vis-à-vis de l'argent. Après tout, le partenariat doit être total et éternel. La gestion des finances de la famille devrait être faite par le mari et la femme, l'esprit ouvert et dans un climat de confiance. Le contrôle des finances par l'un des conjoints est une source d'inégalité dans le mariage et n'est pas convenable. Par contre, si l'un des conjoints se désintéresse de la gestion des finances familiales, c'est l'abdication de responsabilités auxquelles on ne peut échapper.

3. Apprenez à vous maîtriser dans le domaine financier. Apprendre la maîtrise de soi dans le domaine des finances peut être plus important que de suivre des cours de comptabilité. Les jeunes mariés doivent être conscients du fait qu'ils ne peuvent immédiatement avoir le même train de vie que celui qu'ils avaient lorsqu'ils étaient chez leurs parents. Les gens mariés montrent une plus grande maturité lorsqu'ils font passer en priorité les besoins de leur conjoint et de leur famille avant leurs envies de dépenser. L'aptitude à gérer l'argent doit s'acquérir ensemble dans un esprit de coopération et d'amour, constamment.

Nous vivons dans une société matérialiste, qui pousse à l'égocentrisme et à la satisfaction des plaisirs personnels. Les publicités incitent les jeunes acheteurs à la dépense en leur montrant combien il est facile d'obtenir un crédit et de payer à tempérament. Il est intéressant de noter qu'aucune publicité ne met l'accent sur l'attrait de payer ses dettes, ni la difficulté ni le temps qu'il faut pour y arriver - spécialement avec les inévitables intérêts qui s'ajoutent.

4. Etablissez un budget. Chaque famille devrait avoir une notion bien nette de la quantité d'argent qui sera disponible chaque mois et de la quantité qu'il faudra dépenser dans chaque poste du budget familial. Les carnets de chèques facilitent le suivi des dépenses et la tenue des comptes. Notez soigneusement chaque chèque qui a été émis et comparez soigneusement les talons de votre carnet de chèques avec les relevés de banque.

A l'exception de l'achat d'une maison, d'un emprunt pour les études, ou d'un autre investissement à caractère vital, abstenez-vous des dettes et des charges financières qui en découlent. Payez les biens d'équipement et les vacances au comptant. Evitez les crédits ; de même utilisez les cartes de crédit avec prudence. Leur but est principalement de faciliter la vie et de permettre de s'identifier ; elles ne doivent pas être utilisées à la légère. L'utilisation de nombreuses cartes de crédit augmente les risques de dettes. Achetez des articles d'occasion jusqu'à ce que vous ayez économisé assez pour acheter des articles neufs de qualité. Les articles de mauvaise qualité reviennent presque toujours très chers.

Economisez et investissez une partie de votre revenu. Les liquidités devraient être suffisantes pour couvrir les besoins vitaux de la famille pendant au moins trois mois. Chaque famille de l'Eglise doit remplir honnêtement sa déclaration de revenus.

A présent, écoutez bien. Et si certains d'entre vous se sentent mal à l'aise, c'est le but recherché. Les saints des derniers jours qui ignorent ou évitent leurs créanciers méritent de ressentir les frustrations profondes d'une telle conduite, indigne d'un saint des derniers jours ! La faillite doit être évitée, sauf dans des situations irréversibles rares, et uniquement après prières et consultation de juristes et de financiers.

5. Enseignez de bonne heure à vos enfants qu'il est important de travailler et de gagner sa vie. Le conseil " c'est à la sueur de ton visage que tu mangeras du pain " (Genèse 3:19) n'est pas dépassé. C'est la base du bien-être personnel. L'un des plus grands cadeaux que les parents puissent faire à leurs enfants c'est de leur apprendre à travailler. On a beaucoup parlé depuis des années du fait de donner de l'argent de poche tous les mois aux enfants, et les opinions et les recommandations varient beaucoup. Je suis de la " vieille école ". Je suis d'avis que les enfants doivent gagner leur argent par le service et le travail approprié. On peut aussi les récompenser pour leurs résultats scolaires ou l'accomplissement d'objectifs de valeur. Je crois qu'il est malheureux pour un enfant d'être élevé dans un foyer où on lui instille l'idée que l'argent pousse sur un arbre qui donne ses fruits tous les mois ou toutes les semaines.

6. Enseignez aux enfants à prendre des décisions relatives à l'argent, en rapport avec leur niveau de compréhension. Après les avoir formés et leur avoir donné de l'expérience, on doit laisser les enfants prendre des décisions concernant leur propre argent et subir les conséquences de dépenses inconsidérées. Dire à son enfant " Economise " ne sert pas à grand chose. " Economise pour ta mission, pour un vélo, pour une maison de poupée, un trousseau ou une voiture " sont des paroles sensées et compréhensibles. Economiser ensemble dans un objectif commun et approuvé conjointement produit l'unité familiale. Dans notre foyer nous nous sommes aperçus que cela renforçait l'unité de demander à un enfant d'économiser dans un but important. Ensuite lorsque le montant était atteint, nous ajoutions le complément prédéterminé. Les encouragements constituent une grande force pour motiver les gens et les amener à la conduite désirée.

7. Apprenez à chaque membre de votre famille à participer individuellement au bien-être collectif. En grandissant, les enfants doivent comprendre la situation financière, le budget et les projets d'investissements de la famille ainsi que leur responsabilité individuelle au sein de celle-ci. Encouragez les projets peu chers, amusants, compréhensibles par les enfants et qui concourent à un but ou une distraction familiale. Des familles se privent d'une magnifique expérience spirituelle et financière en ne se réunissant pas, pour la soirée familiale de préférence, où chaque membre apporterait son obole à la somme mensuelle qui doit revenir au fils, à la fille, au frère ou à la soeur qui est en mission. Lorsque cette activité mensuelle a lieu, tout d'un coup, le bénéficiaire du projet devient " notre missionnaire ", et parents et enfants retirent de la fierté de cette action combinée.

8. Faites de l'instruction, un processus permanent. Allez le plus loin possible dans les études traditionnelles, y compris les écoles professionnelles et les apprentissages. C'est de l'argent bien investi. Si l'on considère l'argent que vous pourrez gagner tout au long de votre vie, les heures que vous passerez à étudier seront d'une grande valeur. Suivez des cours du soir ou par correspondance. Acquérez des spécialités ou des aptitudes particulières qui pourront être utiles afin d'éviter le chômage prolongé. Savoir effectuer les réparations domestiques et automobiles de base peut être souvent utile et permettre des économies. Le chômage peut toucher n'importe qui. Lorsque cela nous arrive, nous ne devons pas attendre " le travail que nous voulions " si un autre travail honorable temporaire se présente.

9. Travaillez pour acquérir votre maison. Une maison est un investissement, non un bien de consommation. Achetez une maison en rapport avec votre revenu. Apportez ensuite des améliorations à la maison et au terrain pendant tout le temps que vous occupez les lieux, ainsi si vous vendez cette maison, vous pouvez profiter de la plus-value pour acheter une maison qui correspondra mieux aux besoins de votre famille.

10. Contractez une assurance appropriée. Il est important d'avoir une bonne assurance pour les soins médicaux, la voiture, et la maison ainsi qu'une assurance-vie. Les dépenses relatives à la maladie, aux accidents ou au décès peuvent être si importantes qu'une famille mal assurée peut se trouver endettée pendant des années.

11. Soyez conscients des influences extérieures sur les finances et les investissements familiaux. L'inflation continue de contrebalancer en grande partie les augmentations de salaire. Une paie plus importante ne signifie pas nécessairement plus de pouvoir d'achat et ne devrait pas être une excuse pour faire des dépenses extravagantes ou contracter des dettes supplémentaires. Au-delà des liquidités pour les cas d'urgence, la famille doit élaborer et suivre un plan d'épargne en cas d'insécurité financière, de handicap physique et de retraite. Evitez tous les investissements à haut risque " qui peuvent rapporter gros ".

12. Engagez-vous dans un bon programme de réserves et de préparation pour les moments de difficulté. Faites des réserves et ayez des provisions pour les moments de difficulté d'une manière systématique et ordonnée. Ne contractez pas de dettes pour cela. Méfiez-vous des plans promotionnels de réserve de nourriture risqués. Produire de la nourriture au jardin tous les ans est utile pour la famille à plusieurs égards, en particulier du point de vue du budget consacré à l'alimentation. Mangez de la bonne nourriture et faites de l'exercice afin d'être en bonne santé. Cela réduira les frais médicaux.

Ces quelques suggestions ne sont pas exhaustives, mais nous espérons qu'elles vous amèneront à réfléchir sérieusement à la question. Nous devons connaître ces lignes directrices pour la bonne gestion financière.

Que Dieu nous aide à comprendre que la gestion de l'argent est un facteur important de bien-être personnel. Apprendre à vivre selon nos moyens doit être un processus permanent. Nous devons faire des efforts constants pour ne pas avoir de difficultés financières. Quelle joie enfin, lorsque le temps et les intérêts travaillent pour vous et non contre vous!

Pour les saints des derniers jours, l'argent doit être un moyen d'obtenir le bonheur éternel. Son utilisation imprudente et égoïste nous amène à vivre dans l'esclavage financier. Nous ne pouvons négliger notre engagement personnel et celui de notre famille à la gestion de nos finances. Dieu nous ouvrira les écluses des cieux dans ce domaine si nous vivons proches de lui et gardons ses commandements.

Adapté d'un discours prononcé pendant la session de l'entraide de la conférence générale d'avril 1975.

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